Привет! Меня зовут Леонид Слонимский, и за годы работы в лизинге я пересчитал сотни схем финансирования коммерческого транспорта. Сегодня разберем конкретный вопрос: стоит ли брать фургоны Iveco в лизинг или лучше копить и покупать за наличные? Спойлер: цифры говорят сами за себя.
Почему именно Iveco?
Прежде чем углубиться в финансовую математику, пара слов о самих фургонах. Iveco — это не просто известный бренд, это рабочая лошадка европейского качества. Daily выдерживает серьезные нагрузки, экономичен в обслуживании и держит остаточную стоимость лучше многих конкурентов. Для лизинга это важно, потому что лизинговые компании оценивают залоговую стоимость техники, и Iveco здесь в выигрыше.
Главные преимущества лизинга фургонов
1. Экономия на налогах — это реальные деньги
Первое и самое весомое преимущество, которое многие недооценивают. Когда вы берете фургон в лизинг, все лизинговые платежи полностью идут в расходы вашей компании. Это уменьшает налогооблагаемую базу по налогу на прибыль.
Давайте на пальцах: если ваша компания платит 165 тысяч рублей ежемесячно по лизингу, за год это почти 2 миллиона расходов. При ставке налога на прибыль 20% вы экономите около 400 тысяч рублей в год только на налоге. За 5 лет лизинга это уже 2 миллиона чистой экономии!
Плюс НДС. Входящий НДС в составе лизинговых платежей можно принять к вычету. Еще 20% возвращается. В сумме налоговая выгода достигает 35-40% от стоимости контракта. Это не маркетинг, это бухгалтерская реальность.
Важный момент: если вы на УСН, эта льгота не работает так же эффективно. Но даже для упрощенки есть свои плюсы лизинга, о которых ниже.
2. Деньги остаются в обороте
Это второй критический момент для любого бизнеса. Представьте: у вас есть 8 миллионов рублей. Вы можете купить фургон за наличные и вывести эти деньги из оборота единовременно. Или внести аванс 1,6 млн (20%), а оставшиеся 6,4 млн использовать для развития бизнеса.
За эти деньги вы можете:
- Нанять дополнительных водителей
- Закупить товар для перевозки
- Открыть новое направление
- Создать финансовую подушку безопасности
- Инвестировать в маркетинг и привлечь новых клиентов
Деньги в бизнесе должны работать и приносить прибыль. Фургон в лизинге начинает зарабатывать с первого дня, при этом основная сумма выплачивается постепенно из прибыли, которую он же и генерирует. Это разумная финансовая логика.
3. Гибкость выкупного платежа
Здесь начинается интересная математика. При оформлении лизинга вы можете выбрать размер выкупного платежа — суммы, которую заплатите в конце срока, чтобы выкупить фургон в собственность.
Высокий выкупной платеж (как в нашем примере — 2 млн):
- Ежемесячные платежи становятся меньше
- Меньше нагрузка на текущий денежный поток
- Подходит для бизнеса с сезонностью или на этапе роста
- К концу срока вы можете либо выкупить фургон, либо вернуть его и взять новый
Низкий выкупной платеж (100-500 тыс. рублей):
- Ежемесячные платежи выше
- Почти вся стоимость погашается равномерно
- По окончании срока минимальная сумма для выкупа
- Подходит для стабильного бизнеса с постоянной загрузкой
Я обычно рекомендую высокий выкупной платеж компаниям, которые только выходят на рынок или активно масштабируются. А низкий — тем, кто уверен в своих финансовых потоках и хочет минимизировать затраты в конце контракта.
4. Быстрое одобрение и минимум документов
В отличие от банковского кредита, лизинг одобряется быстрее. Лизинговые компании более лояльны к молодым бизнесам. Даже если ваша компания работает меньше года, есть шанс получить одобрение — лизингодателю важна сама техника как залог.
Пакет документов минимальный: учредительные документы, выписка из ЕГРЮЛ, финансовая отчетность. Для ИП еще проще. Решение принимается за 1-3 дня.
5. Не портит кредитную историю
Лизинг не считается кредитом в классическом понимании. Это аренда с правом выкупа. Поэтому лизинговый договор не создает такой же долговой нагрузки в глазах банков, как кредит. Если параллельно вы планируете брать кредит на развитие бизнеса или недвижимость, лизинг не помешает.
6. Ускоренная амортизация
Для бухгалтеров отдельный бонус: к лизинговому имуществу можно применить коэффициент ускоренной амортизации до 3. Фактически вы списываете стоимость фургона в три раза быстрее, чем при покупке. Это еще больше увеличивает расходы компании и снижает налоговую базу в первые годы эксплуатации.
7. Техника всегда современная
По окончании срока лизинга (обычно 3-5 лет) фургон можно вернуть лизинговой компании и взять новый. Вы всегда ездите на свежей технике с гарантией, без головной боли с ремонтами и продажей старого автомобиля.
Для логистических компаний, где репутация зависит от надежности доставки, это критично. Никто не хочет терять клиентов из-за того, что фургон встал посреди маршрута.
Реальный пример: считаем лизинг на Iveco Daily
Теперь конкретика. Возьмем фургон Iveco Daily стоимостью 8 миллионов рублей. Вот типичные условия лизинга от компании Ивеком [здесь будет ссылка]:
Параметры договора:
- Стоимость фургона: 8 000 000 ₽
- Срок лизинга: 60 месяцев (5 лет)
- Первоначальный взнос (аванс): 20% = 1 600 000 ₽
- Лизинговая ставка: 25% годовых
- Выкупной платеж в конце срока: 2 000 000 ₽
Считаем ежемесячный платеж
Сумма к финансированию (после вычета аванса и выкупного платежа): 8 000 000 - 1 600 000 - 2 000 000 = 4 400 000 ₽
При ставке 25% годовых и сроке 60 месяцев, ежемесячный платеж составит примерно: 165 000 - 175 000 ₽
Точная сумма зависит от графика платежей (аннуитетный или дифференцированный), но для понимания возьмем 170 000 ₽ в месяц.
Общая стоимость контракта
- Аванс: 1 600 000 ₽
- 60 платежей по 170 000 ₽: 10 200 000 ₽
- Выкупной платеж: 2 000 000 ₽
Итого: 13 800 000 ₽
Да, это больше, чем стоимость фургона при покупке за наличные (8 млн). Разница 5,8 млн — это плата за пользование чужими деньгами и сопутствующие услуги.
Считаем налоговую экономию
Но давайте вычтем налоговую выгоду:
Ежегодные расходы по лизингу: 170 000 × 12 = 2 040 000 ₽
Экономия на налоге на прибыль (20%): 2 040 000 × 0,20 = 408 000 ₽ в год
За 5 лет экономия: 408 000 × 5 = 2 040 000 ₽
Экономия на НДС (возврат входящего НДС): Входящий НДС в платежах — это примерно 20% от суммы. За весь контракт это около 2 300 000 ₽
Суммарная налоговая выгода: 2 040 000 + 2 300 000 = 4 340 000 ₽
Реальная стоимость владения
13 800 000 (общая стоимость контракта) - 4 340 000 (налоговая экономия) = 9 460 000 ₽
Это всего на 1,46 млн больше, чем покупка за наличные. Но при этом:
- Вы сохранили 6,4 млн в обороте, которые принесли вам дополнительную прибыль за 5 лет
- Не вывели деньги из бизнеса единовременно
- Пользовались современной техникой с гарантией
- Не думали о продаже старого фургона
Когда лизинг реально выгоден?
Из моего опыта, лизинг — это правильный выбор в таких ситуациях:
- Вы на ОСН и платите налог на прибыль — налоговая выгода максимальна
- Нужно сохранить оборотные средства — у вас есть куда выгодно вложить деньги
- Компания молодая или растущая — банки не дают кредит или дают под высокий процент
- Планируете регулярно обновлять парк — не хотите заниматься продажей б/у техники
- Важна финансовая гибкость — можете структурировать график платежей под свою загрузку
Когда лучше купить за наличные?
Честно скажу, есть ситуации, когда лизинг не оптимален:
- Вы на УСН, и налоговая экономия минимальна
- У вас есть свободные 8 млн, которым некуда деваться
- Планируете использовать фургон 10-15 лет без замены
- Хотите сразу владеть техникой без обязательств перед лизинговой компанией
Мой личный совет
Я всегда говорю клиентам: лизинг — это инструмент, и как любой инструмент, его нужно использовать с умом. Если у вас действующий бизнес, который генерирует прибыль, и вам нужен фургон Iveco для работы — лизинг почти всегда выгоднее покупки.
Особенно если вы работаете с компанией Ивеком [здесь будет ссылка], которая предлагает прозрачные условия и адекватные ставки. В примере выше реальная переплата (с учетом налогов) составила всего 18% от стоимости за 5 лет пользования. Это меньше, чем инфляция за этот период.
Главное — честно посчитайте свои финансовые потоки, оцените, сколько сможете платить ежемесячно, и выберите комфортный размер выкупного платежа. Не гонитесь за низкими платежами в ущерб здоровью бизнеса, но и не зажимайтесь, если есть возможность масштабироваться.
Нужна помощь с расчетом лизинга под вашу ситуацию?
Пишите в комментариях или напрямую — разберем ваш конкретный случай и посчитаем выгоду. Лизинг — это не страшно, это просто финансовая математика, которая должна работать на вас.
Леонид Слонимский
Эксперт лизинговой компании