Привет! Меня зовут Леонид Слонимский, и за годы работы в лизинге я пересчитал сотни схем финансирования коммерческого транспорта. Сегодня разберем конкретный вопрос: стоит ли брать фургоны Iveco в лизинг или лучше копить и покупать за наличные? Спойлер: цифры говорят сами за себя.

Почему именно Iveco?

Прежде чем углубиться в финансовую математику, пара слов о самих фургонах. Iveco — это не просто известный бренд, это рабочая лошадка европейского качества. Daily выдерживает серьезные нагрузки, экономичен в обслуживании и держит остаточную стоимость лучше многих конкурентов. Для лизинга это важно, потому что лизинговые компании оценивают залоговую стоимость техники, и Iveco здесь в выигрыше.

Главные преимущества лизинга фургонов

1. Экономия на налогах — это реальные деньги

Первое и самое весомое преимущество, которое многие недооценивают. Когда вы берете фургон в лизинг, все лизинговые платежи полностью идут в расходы вашей компании. Это уменьшает налогооблагаемую базу по налогу на прибыль.

Давайте на пальцах: если ваша компания платит 165 тысяч рублей ежемесячно по лизингу, за год это почти 2 миллиона расходов. При ставке налога на прибыль 20% вы экономите около 400 тысяч рублей в год только на налоге. За 5 лет лизинга это уже 2 миллиона чистой экономии!

Плюс НДС. Входящий НДС в составе лизинговых платежей можно принять к вычету. Еще 20% возвращается. В сумме налоговая выгода достигает 35-40% от стоимости контракта. Это не маркетинг, это бухгалтерская реальность.

Важный момент: если вы на УСН, эта льгота не работает так же эффективно. Но даже для упрощенки есть свои плюсы лизинга, о которых ниже.

2. Деньги остаются в обороте

Это второй критический момент для любого бизнеса. Представьте: у вас есть 8 миллионов рублей. Вы можете купить фургон за наличные и вывести эти деньги из оборота единовременно. Или внести аванс 1,6 млн (20%), а оставшиеся 6,4 млн использовать для развития бизнеса.

За эти деньги вы можете:

• Нанять дополнительных водителей
• Закупить товар для перевозки
• Открыть новое направление
• Создать финансовую подушку безопасности
• Инвестировать в маркетинг и привлечь новых клиентов

Деньги в бизнесе должны работать и приносить прибыль. Фургон в лизинге начинает зарабатывать с первого дня, при этом основная сумма выплачивается постепенно из прибыли, которую он же и генерирует. Это разумная финансовая логика.

3. Гибкость выкупного платежа

Здесь начинается интересная математика. При оформлении лизинга вы можете выбрать размер выкупного платежа — суммы, которую заплатите в конце срока, чтобы выкупить фургон в собственность.

Высокий выкупной платеж (как в нашем примере — 2 млн):

• Ежемесячные платежи становятся меньше
• Меньше нагрузка на текущий денежный поток
• Подходит для бизнеса с сезонностью или на этапе роста
• К концу срока вы можете либо выкупить фургон, либо вернуть его и взять новый

Низкий выкупной платеж (100-500 тыс. рублей):

• Ежемесячные платежи выше
• Почти вся стоимость погашается равномерно
• По окончании срока минимальная сумма для выкупа
• Подходит для стабильного бизнеса с постоянной загрузкой

Я обычно рекомендую высокий выкупной платеж компаниям, которые только выходят на рынок или активно масштабируются. А низкий — тем, кто уверен в своих финансовых потоках и хочет минимизировать затраты в конце контракта.

4. Быстрое одобрение и минимум документов

В отличие от банковского кредита, лизинг одобряется быстрее. Лизинговые компании более лояльны к молодым бизнесам. Даже если ваша компания работает меньше года, есть шанс получить одобрение — лизингодателю важна сама техника как залог.

Пакет документов минимальный: учредительные документы, выписка из ЕГРЮЛ, финансовая отчетность. Для ИП еще проще. Решение принимается за 1-3 дня.

5. Не портит кредитную историю

Лизинг не считается кредитом в классическом понимании. Это аренда с правом выкупа. Поэтому лизинговый договор не создает такой же долговой нагрузки в глазах банков, как кредит. Если параллельно вы планируете брать кредит на развитие бизнеса или недвижимость, лизинг не помешает.

6. Ускоренная амортизация

Для бухгалтеров отдельный бонус: к лизинговому имуществу можно применить коэффициент ускоренной амортизации до 3. Фактически вы списываете стоимость фургона в три раза быстрее, чем при покупке. Это еще больше увеличивает расходы компании и снижает налоговую базу в первые годы эксплуатации.

7. Техника всегда современная

По окончании срока лизинга (обычно 3-5 лет) фургон можно вернуть лизинговой компании и взять новый. Вы всегда ездите на свежей технике с гарантией, без головной боли с ремонтами и продажей старого автомобиля.

Для логистических компаний, где репутация зависит от надежности доставки, это критично. Никто не хочет терять клиентов из-за того, что фургон встал посреди маршрута.

Реальный пример: считаем лизинг на Iveco Daily

Теперь конкретика. Возьмем фургон Iveco Daily стоимостью 8 миллионов рублей. Вот типичные условия лизинга от компании Ивеком [здесь будет ссылка]:

Параметры договора:

• Стоимость фургона: 8 000 000 ₽
• Срок лизинга: 60 месяцев (5 лет)
• Первоначальный взнос (аванс): 20% = 1 600 000 ₽
• Лизинговая ставка: 25% годовых
• Выкупной платеж в конце срока: 2 000 000 ₽

Считаем ежемесячный платеж

Сумма к финансированию (после вычета аванса и выкупного платежа): 8 000 000 - 1 600 000 - 2 000 000 = 4 400 000 ₽

При ставке 25% годовых и сроке 60 месяцев, ежемесячный платеж составит примерно: 165 000 - 175 000 ₽

Точная сумма зависит от графика платежей (аннуитетный или дифференцированный), но для понимания возьмем 170 000 ₽ в месяц.

Общая стоимость контракта

• Аванс: 1 600 000 ₽
• 60 платежей по 170 000 ₽: 10 200 000 ₽
• Выкупной платеж: 2 000 000 ₽

Итого: 13 800 000 ₽

Да, это больше, чем стоимость фургона при покупке за наличные (8 млн). Разница 5,8 млн — это плата за пользование чужими деньгами и сопутствующие услуги.

Считаем налоговую экономию

Но давайте вычтем налоговую выгоду:

Ежегодные расходы по лизингу: 170 000 × 12 = 2 040 000 ₽

Экономия на налоге на прибыль (20%): 2 040 000 × 0,20 = 408 000 ₽ в год

За 5 лет экономия: 408 000 × 5 = 2 040 000 ₽

Экономия на НДС (возврат входящего НДС): Входящий НДС в платежах — это примерно 20% от суммы. За весь контракт это около 2 300 000 ₽

Суммарная налоговая выгода: 2 040 000 + 2 300 000 = 4 340 000 ₽

Реальная стоимость владения

13 800 000 (общая стоимость контракта) - 4 340 000 (налоговая экономия) = 9 460 000 ₽

Это всего на 1,46 млн больше, чем покупка за наличные. Но при этом:

• Вы сохранили 6,4 млн в обороте, которые принесли вам дополнительную прибыль за 5 лет
• Не вывели деньги из бизнеса единовременно
• Пользовались современной техникой с гарантией
• Не думали о продаже старого фургона

Когда лизинг реально выгоден?

Из моего опыта, лизинг — это правильный выбор в таких ситуациях:

1. Вы на ОСН и платите налог на прибыль — налоговая выгода максимальна
2. Нужно сохранить оборотные средства — у вас есть куда выгодно вложить деньги
3. Компания молодая или растущая — банки не дают кредит или дают под высокий процент
4. Планируете регулярно обновлять парк — не хотите заниматься продажей б/у техники
5. Важна финансовая гибкость — можете структурировать график платежей под свою загрузку

Когда лучше купить за наличные?

Честно скажу, есть ситуации, когда лизинг не оптимален:

• Вы на УСН, и налоговая экономия минимальна
• У вас есть свободные 8 млн, которым некуда деваться
• Планируете использовать фургон 10-15 лет без замены
• Хотите сразу владеть техникой без обязательств перед лизинговой компанией

Мой личный совет

Я всегда говорю клиентам: лизинг — это инструмент, и как любой инструмент, его нужно использовать с умом. Если у вас действующий бизнес, который генерирует прибыль, и вам нужен фургон Iveco для работы — лизинг почти всегда выгоднее покупки.

Особенно если вы работаете с компанией Ивеком [здесь будет ссылка], которая предлагает прозрачные условия и адекватные ставки. В примере выше реальная переплата (с учетом налогов) составила всего 18% от стоимости за 5 лет пользования. Это меньше, чем инфляция за этот период.

Главное — честно посчитайте свои финансовые потоки, оцените, сколько сможете платить ежемесячно, и выберите комфортный размер выкупного платежа. Не гонитесь за низкими платежами в ущерб здоровью бизнеса, но и не зажимайтесь, если есть возможность масштабироваться.

Нужна помощь с расчетом лизинга под вашу ситуацию?

Пишите в комментариях или напрямую — разберем ваш конкретный случай и посчитаем выгоду. Лизинг — это не страшно, это просто финансовая математика, которая должна работать на вас.

Леонид Слонимский
Эксперт лизинговой компании